理財(cái)師告訴您——何時(shí)該調(diào)整理財(cái)目標(biāo)

　　花豬去年剛結(jié)婚，由于和老公是多年的同學(xué)，因此婚后仍然保持財(cái)政獨(dú)立，而公共財(cái)政掌權(quán)事宜則采用競爭上崗的形式：由兩人分別按照自己的判斷在各自的賬戶內(nèi)進(jìn)行投資，每半年計(jì)算出各方的收益率，勝出的人將掌權(quán)下半個年度的公共財(cái)政。半年來夫婦倆各自奮斗在黃金和外匯投資領(lǐng)域中，都已小有斬獲�；ㄘi在去年底紙黃金價(jià)格下探153時(shí)果斷出手買入，又在過年前的165點(diǎn)位附近拋盤，短短一個多月8%的收益率把正在認(rèn)真炒匯的老公拋在了后面。

　　理財(cái)師呼叫轉(zhuǎn)移　這對小夫妻的“競爭理財(cái)”很有意思，不過為了贏得收益率的優(yōu)勝，兩人的投資方式基本都是短線操作，就拿更適合做中長線投資的黃金來說，節(jié)后170的高點(diǎn)就與花豬擦肩而過了。理財(cái)不是游戲，家庭理財(cái)更應(yīng)注重短、中、長線的投資結(jié)合。而熱衷外匯寶的先生也不用著急，今年中行新推的保證金外匯寶為投資者提供了10倍放大功能和買空、賣空機(jī)制，自我風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的“匯民”值得一試。

　　阿桂是同學(xué)中最前衛(wèi)的一個，任某公司高級銷售經(jīng)理。收入不菲、思想獨(dú)立、認(rèn)為婚姻并非女性惟一歸宿，因此至今未婚。目前除了存款和股票等金融性資產(chǎn)以外，還購買了年繳型的分紅保險(xiǎn)。她的理想是45歲前退休然后周游世界。

　　理財(cái)師呼叫轉(zhuǎn)移　阿桂是典型的高級白領(lǐng)，收入頗豐、生活富裕，但對單身女性來講，保障尤為重要。僅僅購買儲蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，建議采納多種保險(xiǎn)產(chǎn)品如：

重大疾病險(xiǎn)和人生意外險(xiǎn)�，F(xiàn)金存款不用太多，一至兩萬足矣(一般為3-6個月的生活費(fèi))。退休以后的生活開銷取決于資金的積累，企業(yè)

養(yǎng)老金未必能保證原來的生活品質(zhì)，這部分缺口自己要早做打算，建議在適當(dāng)?shù)哪挲g建立補(bǔ)充養(yǎng)老年金。阿桂對生活品質(zhì)有較高要求，采用普通的

理財(cái)產(chǎn)品很難滿足她的理財(cái)目標(biāo)，建議采納經(jīng)營性投資以提高綜合投資收益率。一般經(jīng)營性投資比例占總投資的40%為宜。阿桂身為企業(yè)高級銷售經(jīng)理，具備相應(yīng)的投資經(jīng)營管理素質(zhì)，同時(shí)，單身女性的時(shí)間和精力也相對充足，有創(chuàng)業(yè)能力。

　　丫丫是同學(xué)中結(jié)婚最早的，有個三歲的寶寶。夫妻兩人都是公務(wù)員，收入穩(wěn)定，一年前還清了所有房貸開始?xì)⑷牍墒�。去年下半年的行情讓小兩口賺了個盆滿缽滿，不過今年1月29日和2月27日的兩次股市滑鐵盧讓兩人心驚肉跳，而期間大盤的起起伏伏更是讓他們的心跟著七上八下，難怪兩人笑稱“炒股票比帶孩子累多了”。

　　理財(cái)師呼叫轉(zhuǎn)移　目前股市空頭陷阱太多，忙于工作的白領(lǐng)不宜直接投資股市，建議挑選一些優(yōu)質(zhì)基金公司的股票型基金作為投資股市的渠道。同時(shí)，有小寶寶的家庭更應(yīng)注重區(qū)分自己的投資資金，預(yù)留一定比例的現(xiàn)金流同時(shí)購買分紅型保險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)十分必要，而投資于股票、期貨等較大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的資金應(yīng)屬于純風(fēng)險(xiǎn)資本金，其損失將不會對家庭財(cái)務(wù)狀況和生活產(chǎn)生重大影響。(本報(bào)記者 衛(wèi)容之 特約作者 何佳　發(fā)自上海)

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